Как выбрать кредитную карту: какую лучше оформить

Российский рынок кредитных карт переполнен предложениями, что существенно затрудняет потребителю выбор оптимального продукта. Во многом это связано с большим разнообразием функций платежных инструментов, которыми не всегда умеют пользоваться держатели кредиток.

Чтобы не переплачивать лишнего рассмотрим основные критерии подбора кредитных карт.

Процентная ставка

На картсчете кредитки находится сумма, принадлежащая банку. В случае ее использования и несоблюдения правил льготного периода придется возвращать деньги с процентами. От их величины будет зависеть выплачиваемая сумма задолженности, поэтому стоит выбирать продукты с меньшими ставками.

Банки могут взимать разные проценты за кредит. Как правило, большая стоимость берется за обналичивание средств и меньшая за оплату товаров и услуг.

Кредитный лимит

Для каждого вида кредиток эмитенты регламентируют минимальный и максимальный предел кредитного лимита. Точная сумма устанавливается индивидуально на основании оценки платежеспособности заемщика. При первоначальном обращении максимальная сумма бывает ограничена, однако если клиент докажет добропорядочность и будет активно расходовать заемные средства, а затем их своевременно возвращать сумма займа может быть увеличена.

В среднем по рынку предельный лимит составляет до 500 тысяч рублей, однако есть и более солидные варианты до 700 тысяч и даже 1 млн рублей — сообщает Vyboroved.ru

Беспроцентный период

Беспроцентный (льготный, грейс) период — временной промежуток, в течение которого владелец кредитки может не платить за использование заемных средств при условии полного возврата долга до момента его завершения.

Как правило, grace-период распространяется на совершение безналичных операций — платежи за товары и услуги, включая интернет-магазины. Его продолжительность исчисляется в днях. Большинство кредиторов предлагают льготный период в 50-62 дня. При этом есть немало платежных инструментов со значительно большими значениями — 100 (Альфа-Банк, Промсвязьбанк), 110 (Райффайзенбанк) и 120 дней (УБРиР, Почта Банк). Еще одна кредитка Почта Банка эмитируется с беспроцентным периодом 720 дней, а у Совкомбанка есть продукт с бесплатным пользованием займом в 730 суток.

Как рассчитывается льготный период

От способа расчета льготного периода зависит его фактическая продолжительность. У большинства финансовых организаций количество дней определяется моментом совершения покупки (реального списания средств с картсчета за оплату товаров/услуг).

При этом существуют банки, которые в качестве условия применения «грейса» выставляют полный возврат долга по завершившемуся расчетному периоду. В таком случае при непрерывном пользовании кредиткой длительность льготного периода по факту будет составлять 30 или 31 день.

Стоимость годового обслуживания

Оплата ежегодного обслуживания кредитной карты — одна из наиболее частых комиссий, которую устанавливают банки для держателей этих платежных инструментов. Ее величина формируется с учетом различных видов расходов банка-эмитента. Среди них:

• стоимость пластикового носителя;

• персонификация пластика;

Государственная жилищная инспекция города Москвы опубликовала информацию о том, как не столкнуться с мошенниками при проверке водосчетчиков – нужна проверка действительной аккредитации проверяющей компании.

• издержки на обслуживание владельца кредитки (розничные отделения, кол-центр);

• доставка готовой карты держателю.

На стоимость обслуживания влияет статус кредитной карты. Дешевле всего обходятся классические — обычно их стоимость не превышает 1000 рублей в год. Престижные «золотые» и «платиновые» кредитки стоят до 3-4 и 9-10 тысяч соответственно, хотя встречаются и более дорогие платежные инструменты.

Комиссия за обслуживание списывается тремя способами:

• во время активации;

• при первой платежной операции;

• при выдаче кредитной карты.

В ряде случаев банки предлагают кредитки с бесплатным обслуживанием для клиентов с большим оборотом по карточному/накопительному/брокерскому счету или тем, у кого в данной финансовой организации открыты депозиты на крупные суммы.

Кэшбэк

Cashback — неотъемлемая услуга современных кредитных карт. Представляет собой возврат части потраченных средств на оплату товаров и услуг. Одни банки перечисляют клиентам деньги, другие предпочитают это делать в виде бонусов и баллов.

Условия, а главное размер возврата финансовые организации определяют самостоятельно. Чаще всего, держателю предлагается совершать покупки в определенных категориях для получения повышенного кэшбэка, который может составлять до 30-40% от стоимости покупки. Увеличенный кэшбэк также выплачивается по специальным предложениям, нередко связанным с партнерами банка. Но в таких случаях есть ограничение по сумме выплаты.

Существуют продукты, где предлагается единая сумма cashback без ограничений, однако процент возврата невелик (1,5-2% от величины транзакции).

Дополнительные критерии выбора

Кроме основных функций на впечатление от владения кредитными картами влияют дополнительные факторы. К ним относятся:

• Платежная система карты (обычно Visa/MasterCard/»МИР»).

• Технологические особенности (наличие чипа, поддержка технологии 3D Secure, pay Wave и других).

• Возможность зачисления на карточный счет собственных средств держателя.

• Начисление дохода на остаток денег на картсчете (ряд банков ставит размер процента в зависимость от суммы остатка).

• Возможность и стоимость обналичивания денег.

• Доступность выпуска дополнительных карт, привязанных к действующему счету.

• Наличие лимитов по отдельным операциям.

• Платные дополнительные услуги (СМС-уведомления, запрос баланса в сторонних терминалах, выдача наличных на территории зарубежных государств).

• Размер минимального платежа (начисляется в процентах от суммы основного долга, не зависит от продолжительности льготного периода).

• Стоимость выпуска карты.

Благодаря множеству критериев выбора всегда можно подобрать кредитную карту «под себя», которая принесет максимум выгоды и удобства пользования. Главное точно понимать для каких целей оформляется платежный инструмент.

*** ИНФОРМАЦИЯ ***

  • Новости размещаются в автоматическом режиме.
  • В данном случае источником новости под заголовком «Как выбрать кредитную карту: какую лучше оформить» является данный сайт.
  • По вопросу размещения новостей и другим услугам смотрите информацию в соответствующем разделе услуги.

*****